第一财富银行致力于支持老年客人的需求
保持您的银行业务简单方便对我们很重要。我们提供以下服务，使您的银行业务更轻松：
- 英语，普通话和粤语三语服务
- 访问我们网上银行和手机银行的服务和信息
- 了解政府有关老年人计划和服务的更多信息： Government of Canada.
我们为您提供服务
如果您需要我们的协助，请通过以下方式联系我们：
我们致力于为长者提供银行服务的承诺 2023 年报告
加拿大第一财富银行致力于支持我们 60 岁及以上客户的独特需求。我们认识到加拿大人口寿命正在延长，这可能会带来健康、移动或认知变化，可能会影响他们银行业务的能力。
作为加拿大银行家协会（CBA）的成员，我们采纳了《银行服务老年人自愿行为准则》（准则）。准则认识到老年人是一个多样化的群体，尽管并非所有老年人都会受到相同的问题影响，但某些问题可能会影响老年人比其他年龄群体的个体更多。准则的原则旨在帮助银行指导他们向加拿大老年人提供银行产品和服务。
在第一财富银行，我们全力支持准则的意图，并采取必要的步骤来满足准则的原则。我们已经任命了一位长者委员，他负责改善老年人的银行体验。
我们已将老年人准则的七项原则纳入我们的监管合规管理框架中，这导致我们的政策和程序进行定期审核和更新。
我们承诺在我们的第一财富银行服务长者客户页面上定期发布一份详细的年度报告，介绍我们采取的措施以支持每个老年人准则原则并改善向老年人提供银行服务的方式。
为确保老年人拥有安全舒适的银行体验，我们正在：
- 为我们的员工提供关于影响老年人问题的持续相关培训。
- 增强我们在老年人需要在银行活动中获得额外协助时的应对能力。
- 提高我们识别和上报涉嫌针对老年人的金融滥用或欺诈行为的能力。
我们相信每个人，包括我们的高龄客户，都应该平等地获取与他们的财务状况和与我们的关系有关的重要信息。为了应对老年人的独特需求，我们很高兴使用英语、普通话或粤语提供多语种客户服务，以帮助解释我们的服务和相关材料。
我们的服务长者客户网页专门为老年人提供有价值的信息、资源和工具，例如：
- 来自加拿大政府的计划和服务，包括欺诈报告和理解授权委托书和联名银行账户。
- 访问和了解我们的在线和移动银行服务，包括在线安全。
我们培训计划的关键领域包括：
- 老年虐待 - 包括易受攻击因素、欺诈、骗局和加害者
- 警告标志
- 与老年人沟通 - 包括沟通策略和加强关注
第一财富银行长者委员
我们的前线员工还有一个专门的支持团队，协助他们向我们的老年客户提供银行产品和服务。第一财富银行的长者委员将作为一个额外的支持层，如果需要有关老年人相关主题的其他信息。长者委员还作为投诉升级的主题专家，以确保我们的回应中应用了该准则的精神。
预防、检测和减轻财务损害
鉴于针对老年人的欺诈案件增加，我们的程序包括：
- 严格地了解客户（KYC）和客户尽职调查流程
- 员工培训，重点关注老年人的易受攻击因素、财务虐待迹象、POA虐待、反洗钱（AML）以及潜在金融威胁、欺诈和骗局的持续市场扫描
- 简化和集中处理流程，以迅速采取行动，当针对我们一个或多个老年客户发生欺诈或涉嫌欺诈时
- 持续监测老年客户的活动、交易并重新评估客户交易风险
原则：
- 建立和实施适当的政策、程序和流程，以支持准则。我们已经制定并维护了老年人准则政策，其中包含支持准则及其原则的相关政策和程序。
- 与高龄者有效沟通。我们致力于使与我们沟通变得尽可能容易。我们提供英语、普通话和粤语的多语种客户服务，以此之一种方式实现。
- 为向长者提供服务的员工和代表提供适当的培训。我们定期为员工和代表提供重点关注向长者提供银行服务的培训。我们的所有员工在2022年接受了《银行服务老年人自愿行为准则》培训。培训内容包括：
- 行为准则的7个原则概述
- 减轻潜在的财务伤害
- 加拿大银行协会（CBA）对POA和联名存款账户的承诺
- 投诉处理
- 保护长者的隐私
- 为员工提供的内部和外部资源，帮助长者。
- 为我们的客户面向员工和代表提供适当的资源，帮助他们了解与长者需求相关的事项。 通过培训和直接沟通，我们让员工和代表了解并访问必要的内部和外部资源，以帮助他们向长者提供银行服务。这些信息被整合在一个易于访问的位置，供所有员工使用。如果员工有问题，他们可以联系第一财富银行的长者委员或我们合规团队的任何成员。此外，我们在网站上提供面向客户的材料，包括关于授权委托书和联名存款账户的信息。
- 努力减轻高龄者潜在的财务伤害。 我们继续培训并提供资源给员工和代表，以便能够识别和减轻高龄者因财务滥用、欺诈或骗局而可能遭受的潜在财务伤害。此培训包括尊重客户的隐私、安全和自主权。
- 在进行分行关闭时考虑市场人口统计和长者的需求。 虽然第一财富银行没有分行，但我们在提供服务时仍然考虑长者的需求。
- 公开披露我们采取的支持《银行服务老年人自愿行为准则》原则的步骤。我们已在我们的服务长者客户网页上向公众提供了此报告。
有关长者银行服务的建议*
许多加拿大人担心随着年龄的增长或生活的变化，应该如何管理自己的金钱，财产和财务状况。他们可能担心如果无法处理自己的财务状况将会发生意外的状况。在需要帮助管理事务时，提前计划是一个好主意。
经常用于管理财务的两种工具是授权书和联合银行帐户。使用授权书或联名银行帐户之前，请务必先了解它们的工作原理。两者都有风险和优势，您永远都不应在压力下签署委托书或开设联名银行帐户。在做出任何决定之前，请仔细考虑您的所有选择。在此处了解有关信息的更多信息。
授权书
什么是授权书？
授权书是您签署的法律文件，旨在授予一个人或多于一个人代表您管理金钱和财产的权限。在加拿大大部分地区，您任命的人称为“授权人”，该人不一定是律师。
除其他要求外，在签署任何类型的授权书时，您必须具有思维能力，才能使其生效。通常，具有智力上的能力意味着您能够理解和欣赏财务和法律决定，并了解做出这些决定的后果。但是，心理能力的法律定义会根据每个省或地区的法律而有所不同。
我可以要求谁成为我的授权人？
你应该问一个你信任的人。您可以选择您的配偶，密友，家庭成员或您信任的任何其他人。请仔细考虑它们是否是管理您的金钱和财产的最佳选择，并为您的最大利益而这样做。
授权人的最低法定年龄因您所居住的省份或地区而异。您要求您担任授权人的人可以拒绝为您代理，因此重要的是首先请问该人是否愿意承担这项责任及其所涉及的一切。如果第一位授权人不能再代您行事，您还应该考虑任命一名替代授权人。
授权书可以做什么？
除非您限授权人的权限，否则他们几乎可以用您可能会做的所有事情来处理您的财务和财产。如果您的授权委托书没有任何限制，则您的授权人可以进行银行业务，签支票，以您的名义买卖房地产以及购买消费品。您的授权人不会成为您任何金钱或财产的所有者。他或她仅有权代表您管理它。
若需讨论更多关于授权书的事宜，请联系我们：
客服电话
1-866-392-1088
周一至周五，早9点至下午5点（东部时间）
邮件:
联名银行帐户
什么是联名银行帐户？
联名帐户是指两个或两个以上的人对同一帐户拥有所有权的银行帐户。这些权利包括所有帐户持有人有权存入，提取或处理帐户中的资金，无论谁将钱存入帐户。
联名账户如何运作？
作为联名账户持有人，您拥有对帐户的平等访问权，并对通过该帐户进行的所有交易承担责任。在大多数情况下，除非您另有说明，否则其他帐户持有人可以在未经您同意的情况下进行交易。
在某些情况下，可以指定需要所有联名账户持有人的同意才能访问该帐户中的资金。 在许多情况下，共同账户包括生存权。这意味着，如果其中一个账户持有人去世，则尚存的账户持有人将成为该账户的所有者，并有权存入，提取和处理该账户中的资金。
关于可信联系人
什么是可信联系人？
从2021年12月31日起，您的财务顾问需要采取合理的步骤，查看您在开户和更新客户信息时是否愿意指定可信联系人(TCP)。TCP是您授权您的财务顾问在有限的情况下可以联系的人。TCP可以让您的财务顾问知道您信任谁，当他们担心您在特定情况下的利益时，他们可以联系谁。这可能包括:
•如果您的财务顾问需要联系您，但无法联系到您。
•如果您的财务顾问对您的财务状况有所担忧，比如认为您的财务可能受到损害。
•如果您有健康问题，您的财务顾问需要确认您的健康状况。
•如果您的顾问需要您法定代表人的确认。
例如，您的顾问可能会因为联系不到您转而联系您的TCP，比如您休假了而忘记通知他们。或者，在更复杂的情况下，他们可能会联系您的TCP以确保一个不符合其特性的请求的有效性，如果他们认为您的财务状况存在危险。
可信联系人可以做什么？
TCP 可以帮助保护您的金融资产，但他/她们：
• 不能代表您授权交易
• 不能代表您做出决定
• 将无法访问您的详细帐户信息
您指定 TCP 仅作为额外资源来帮助您的财务顾问做出有关保护您账户的决定。您可以在您的客户端协议中具体概述何时应该涉及您的 TCP。
谁应该成为可信联系人？
TCP 应该是您信任的人，并且是成熟的人，可以处理有关您个人情况的困难对话。您考虑选择以下人员：
• 能够保护您的利益
• 与您的财务顾问交谈会很自在
• 非常了解您，能够注意到您个人情况的变化
• 熟悉您的支持网络
• 同意担任该角色
• 通常不参与有关您的财务的决定，最好与您的授权人不是同一个
可信联系人（TCP）与授权人（PoA）有何不同？
TCP 无法代表您做出财务决策，这意味着他们无法代表您发起或授权交易。他们也不能以任何形式更改帐户或访问帐户和帐户信息。 PoA （授权人）可以做您可以做的任何事情，除非受委托书文件以及省和地区法律的限制。他们可能有能力授权购买和出售投资账户中的证券。 加拿大的每个省级司法管辖区都有关于授权书的立法，并且规则因省而异。通常，当 PoA 接受任命或以与任命一致的方式行事时，就会产生采取行动的义务。在某些情况下，授权书将指定触发任命的日期或事件。一个事件的例子是医疗专业人员的能力评估，确认您无法管理您的财务。 总体而言，PoA 必须按照受托标准行事，并遵守授权书文件的条款和条件。这些职责包括但不限于以下内容：
• 为您的最大利益行事
• 以合理的谨慎和技巧处理您的事务
• 保存所有交易记录并为您的事务记账
• 如果授权书被撤销，则停止行使其权力和职责 PoA 通常不能执行以下操作：
• 代表您立遗嘱
• 改变现有的遗嘱
• 更改任何注册账户（RRSP、RRIF、TFSA）或人寿保险单的指定受益人
• 向其他人授予新的授权书
• 提供礼物，除非授权书文件允许并在特定司法管辖区获得授权，并且礼物不会使您陷入贫困
• 将您的资产与他们自己的资产混合在一起（共同注册的财产除外）
与 TCP 一样，您可以指定多个 PoA，并且可以有特定资产的 PoA。
